L'avenir du paiement à la borne de recharge

L'adoption rapide des véhicules électriques (VE) transforme le paysage mondial des transports. De nombreux gouvernements du monde entier mettent en place des réglementations ambitieuses pour réduire les émissions de carbone, les constructeurs automobiles font progresser le design et les performances des VE et les consommateurs sont de plus en plus sensibles aux questions environnementales. Néanmoins, sous cette croissance exceptionnelle, il reste un obstacle majeur auquel il faut s'attaquer pour permettre une croissance durable du marché des VE : la complexité et l'incohérence des paiements pour la recharge des véhicules électriques, qui se traduit souvent par une "impossibilité de payer" pour les automobilistes.

Pour de nombreux conducteurs de VE, l'accessibilité croissante des stations de recharge publiques est éclipsée par la diversité et la lourdeur des méthodes de paiement nécessaires pour les utiliser. Contrairement à la simplicité familière du ravitaillement en carburant dans une station-service, où un paiement par carte de crédit suffit, la recharge des VE peut nécessiter une multitude d'applications, de comptes et d'adhésions. C'est une expérience qui frustre trop souvent les conducteurs et rend difficile une adoption plus large de ces véhicules.

La demande pour le développement de solutions de paiement optimisées est triple. Premièrement, le public attend une expérience fluide qui reflète d'autres aspects du commerce moderne. Que ce soit en faisant le plein d'essence avec une carte de crédit, en achetant un café via un smartphone ou en présentant une carte sans contact dans les transports publics, la simplicité est devenue non négociable. Deuxièmement, la gestion des modèles de paiement incohérents est cruciale pour la confiance au sein de la communauté des VE. L'absence de standardisation à travers les réseaux de distribution met en danger les utilisateurs potentiels de VE, qui pourraient trouver le système inutilement compliqué.

Enfin, l'évolutivité doit être au centre des préoccupations alors que le taux de pénétration des VE augmentera à l'avenir et que l'infrastructure s'étendra. Les systèmes de paiement doivent être à l'épreuve du temps, capables de s'adapter à l'évolution des méthodes de paiement, de faire face à une demande accrue et de soutenir une base de consommateurs plus large sans s'effondrer sous la pression.

Tout cela soulève une question à laquelle les commerçants et les fournisseurs de solutions devront tôt ou tard répondre : Comment concevoir un système de paiement qui soit intuitif, évolutif et inclusif ?

Les principaux composants des paiements par carte
Il y a trois composants principaux dans un schéma de paiement par carte. Dans le secteur de la recharge des VE, tous ces composants contribuent à rendre les paiements possibles.

1) Solutions d'acceptation - Les solutions d'acceptation sont des composants matériels et logiciels responsables de "l'acceptation" des paiements par carte. Il existe deux types d'acceptation : card-present, lorsque le titulaire de la carte présente sa carte de crédit ou de débit physique au point de vente au magasin, et card-not-present, lorsque le titulaire de la carte fournit des informations sur sa carte de crédit ou de débit par téléphone, courrier ou Internet.

2) Passerelles (gateways) - En tant qu'intermédiaires, les passerelles font office de solutions logicielles qui se trouvent derrière les terminaux de paiement et les sites de commerce électronique. Elles sont responsables de la gestion du cycle de vie des terminaux de paiement (Card-present gateway) ainsi que de la gestion des premières étapes des transactions de paiement eCommerce (eCommerce gateway).

3) Acquéreurs - Il s'agit d'institutions financières chargées de traiter les transactions de paiement par carte pour le compte des commerçants. Ils transmettent les transactions aux systèmes de paiement tels que VISA ou Mastercard. Ils s'assurent que les fonds sont crédités sur le compte du commerçant et débités par le titulaire de la carte.

1. modèle d'abonnement avec Fobs (eCommerce) Aujourd'hui, c'est de loin le mode de paiement le plus utilisé par les conducteurs de VE. Environ 80% des recharges en Europe sont payées de cette manière. Les conducteurs reçoivent un Fob de leur commerçant préféré (un ou plusieurs) ou d'un eMSP et associent ce Fob à un compte sur lequel ils saisissent les données de leur carte de crédit ou de débit pour le paiement. Les paiements sont effectués à chaque chargement ou mensuellement, comme pour Netflix ou Spotify. Ceci est défini comme un paiement e-commerce. Les paiements par code QR entrent également dans cette catégorie. Les codes QR statiques ou dynamiques sont simplement un moyen de rediriger le détenteur de la carte vers une application ou un site web.

2. paiement par carte (paiement de proximité par contact / sans contact) L'intégration de lecteurs de cartes de crédit et de débit dans les stations de recharge est en augmentation. En évitant les applications ou les abonnements supplémentaires, le paiement par carte imite l'expérience de la station-service, ce qui le rend convivial pour les VE débutants. Une réglementation britannique exige que toutes les nouvelles stations de recharge publiques de 8 kW et plus, installées après le 24 novembre 2024, ainsi que toutes les stations de recharge publiques de 50 kW et plus, proposent le paiement sans contact, soit par station de recharge publique, soit par borne de recharge. Une réglementation similaire appelée AFIR a été publiée par la Commission européenne.

3) Paiements de compte à compte Le système de paiement basé sur le compte à compte est une méthode de paiement qui n'est pas liée aux systèmes de cartes. Il est basé sur les virements et devient de plus en plus populaire grâce à l'introduction de WERO en Europe. Ce mode de paiement ne s'est pas encore établi pour les chargeurs VE.

Les portefeuilles mobiles, comme Apple Pay et Google Pay, sont adoptés comme méthodes de paiement viables pour les chargeurs VE. Ils peuvent être considérés comme des méthodes de paiement, mais sont basés sur des cartes de crédit ou de débit émulées sur des smartphones.

Plug & Charge n'est pas une méthode de paiement. Plug & Charge permet des processus de communication et de paiement automatisés entre le VE et la borne de recharge, sans nécessiter d'identification externe telle qu'un Fob ou une carte. La méthode de paiement reste une carte de débit ou de crédit liée au compte du conducteur.

Pour les conducteurs, ce processus back-end complexe doit être totalement invisible. Leur priorité est la commodité. Les conducteurs s'attendent à pouvoir payer de la manière la plus rapide et la plus simple possible, que ce soit via une carte sans contact, une application ou d'autres méthodes numériques. Mais ces attentes posent plusieurs défis :

1. simplification des paiements en extérieur La recharge des véhicules électriques se fait souvent à l'extérieur, où les conditions météorologiques peuvent compliquer les interactions avec les applications mobiles ou les terminaux de paiement. La saisie des données de la carte sous la pluie ou en plein soleil peut frustrer les utilisateurs et entraîner leur mécontentement. Le choix de méthodes telles que les terminaux de contact ou sans contact, ainsi que les données de paiement préenregistrées dans les applications, peut simplifier l'expérience.

2) La fiabilité est essentielle Les pauses de chargement coïncident souvent avec le plan horaire du voyage d'un conducteur, tout retard dans les paiements dû à des terminaux défectueux ou à des applications non fiables est donc inacceptable. Les systèmes de paiement doivent être robustes et garantir des transactions ininterrompues, indépendamment de l'heure ou du lieu.

3) L'importance de la sécurité Face à la numérisation croissante des paiements par VE, la protection des données des utilisateurs est d'une importance capitale. Les systèmes de recharge des véhicules électriques doivent être conformes à des normes industrielles strictes telles que PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) et GDPR (Règlement général sur la protection des données) afin de protéger les données personnelles et financières. Un manque de respect de ces cadres met en péril la confiance des utilisateurs et pourrait avoir des conséquences néfastes en termes de réputation et de finances. La réglementation AFIR définit des exigences cruciales en matière d'interopérabilité et de sécurité pour les stations de recharge afin de garantir que tous les véhicules électriques puissent communiquer avec n'importe quel point de recharge conforme grâce à des protocoles standardisés tels que ISO 15118. En outre, des mesures de sécurité basées sur la norme ISO/SAE 16883 sont imposées afin de protéger les données des utilisateurs pendant la communication, tandis que les technologies avancées telles que la 5G sont encouragées afin d'améliorer l'efficacité et la fiabilité.

Pour les commerçants, le défi consiste à assurer une intégration transparente de ces composants complexes tout en offrant une expérience fluide aux conducteurs.

Voici quelques-unes des principales initiatives visant à optimiser cet écosystème :

- Consolider les fournisseurs - Le partenariat avec un fournisseur de paiement qui combine les rôles de PSP, de passerelles et d'acquéreurs, peut réduire les redondances et améliorer l'efficacité.

- Mettre l'accent sur la convivialité - Utiliser des interfaces conviviales telles que les paiements en un clic dans les applications ou les solutions sans contact dans les terminaux.

- Investir dans une sécurité de pointe - Les technologies de cryptage avancées, l'authentification à deux facteurs et les contrôles de sécurité réguliers peuvent renforcer les systèmes afin de répondre aux normes de conformité.

Avec l'accélération globale de l'adoption des VE, un système de paiement optimisé devient indispensable pour améliorer la satisfaction des clients et soutenir le développement de l'infrastructure de recharge. Les exploitants de stations de recharge doivent travailler de manière proactive avec les fournisseurs de paiement afin de simplifier les transactions et de donner la priorité à la commodité et à la sécurité.

Contribution d'invité Radu-Vasile Pop, responsable EV Charging Vertical / Photo Markus Rutishauser